Kundeservice telefon 22 99 14 00
Skal du velge forbrukslån eller kredittkort når du trenger å ta opp et lite eller stort lån? Kan du søke om forbrukslån og kredittkort uten sikkerhet eller uten kredittsjekk? Og finnes det kredittkort alle kan få? Her gir vi deg en oversikt over fordeler og ulemper med kredittkort og forbrukslån.
Et forbrukslån er en engangsutbetaling, det betyr at du kort tid etter at du har fått lånet innvilget får pengene overført til kontoen din, og derfra bestemmer du selv når du vil bruke dem og hva du vil bruke dem til. Både forbrukslån og kredittkort er nemlig lån du selv fritt disponerer, og det stilles ingen krav til hva du låner penger til.
Et kredittkort innebærer derimot at du får et fysisk betalingskort med en innvilget kredittramme der du selv bestemmer hvor mye du ønsker å bruke innenfor rammen. Når du har betalt tilbake kreditten du har benyttet, kan du bruke pengene på nytt igjen.
Hvor mye du kan låne avhenger av betalingsevnen din, og ved en kredittsjekk blir inntektene dine de siste tre årene tatt med i beregningen. Beløpsgrensen du får innvilget på kredittkortet ditt ligger gjerne på mellom 10 000 og 150 000 kroner. Et forbrukslån er derimot et mer langsiktig lån, og du kan derfor låne et høyere beløp. Hos Lea bank kan du låne inntil 500 000 kroner.
Når du inngår en avtale om forbrukslån settes det samtidig opp en nedbetalingsplan. Det vil si at du får en fast sum å betale tilbake hver måned som inneholder både avdrag, renter og gebyrer, og som gjør tilbakebetalingen oversiktlig og forutsigbar.
Hvis du har et kredittkort vil du få tilsendt en månedlig faktura, og du velger selv om du vil betale tilbake beløpet i sin helhet, eller kun betale et minstebeløp. Rentene på kredittkortet begynner ikke å løpe før betalingsfristen er passert, men velger du å ikke betale tilbake hele beløpet innen fristen så vil du få renter på det beløpet som gjenstår. Denne renten er som regel betydelig høyere enn renten du får på et forbrukslån.
Å jakte etter et kredittkort eller et forbrukslån som alle kan få, uavhengig av inntekt, betalingsevne eller betalingsanmerkninger, anbefaler vi ikke. Prioriter heller å nedbetale eksisterende gjeld før du tar opp mer lån. Tenk alltid gjennom den økonomiske situasjonen din før du søker, slik at du ikke låner mer penger enn du klarer å betale tilbake. Vær også obs på useriøse lånetilbydere, og sjekk alltid lånets betingelser før du søker.
Hvis du kun har behov for å låne små beløp, og vet at du vil klare å betale tilbake summen innen kort tid, så kan et kredittkort være løsningen. Kanskje trenger du for eksempel penger til å betale en ferietur eller en sofa akkurat nå, men du vet samtidig at du får lønn om to uker som kan dekke inn hele kredittkortgjelden. Når du har et kredittkort liggende i lommeboken så har du en tilgjengelig kreditt til enhver tid, og så fort du har tilbakebetalt deler eller hele kreditten kan du låne den på nytt. Dette er fint hvis du trenger stor fleksibilitet og har god struktur og kontroll på tilbakebetalingene, men har du ikke det kan det være lett å falle for fristelsen og låne mer penger enn du har råd til, og samtidig få høye rentekostnader.
Hvis du derimot vet at du ikke vil ha mulighet til å betale tilbake pengene på en god stund, eller du trenger å låne et høyt beløp til et spesifikt formål, slik som for eksempel lån til oppussing av badet eller til å kjøpe deg en motorsykkel, kan et forbrukslån være en god løsning. Du har ikke den samme fleksibiliteten som ved et kredittkort, men samtidig kan forbrukslånet gi deg mer forutsigbarhet og trygghet. Da kan du med utgangspunkt i din egen økonomi sette opp en langsiktig plan for tilbakebetalingen. Du vil måtte betale renter på lånet, men de vil være betraktelig lavere enn renten du ville ha fått på kredittkortgjelden din. Og får du mulighet til å betale tilbake lånet tidligere enn planlagt, så kan du det.
Konklusjonen er at både kredittkort og forbrukslån har sine fordeler og ulemper, og hva du bør velge er derfor avhengig av hvilke behov du har. Tenk gjennom hvor mye og hva du trenger penger til, og ikke minst når du vil ha mulighet til å betale dem tilbake, før du bestemmer deg. Husk også at du uansett hvilket lån du søker, først bør vurdere din egen betalingsevne. Det er viktig å overholde frister både når det gjelder tilbakebetaling av forbrukslån og kredittkortgjeld. Det er heller ikke gunstig å ta opp flere ulike smålån eller ta i bruk flere kredittkort samtidig, da er det lett å miste oversikten og renteutgiftene kan bli høye.
Har du allerede kredittkortgjeld? Rentene på forbrukslånet til Lea bank er betydelig lavere enn renten du har på kredittkortet ditt, derfor kan det lønne seg å refinansiere kredittkortgjelden ved å gjøre den om til et forbrukslån. Lea bank sørger for å innfri de ulike kredittene dine når du søker om refinansiering, og samler all gjelden til ett lån, slik at du får en ryddig nedbetalingsplan og kun trenger å forholde deg til én långiver.