Kundeservice telefon 22 99 14 00
De aller fleste har behov for å ta opp lån i løpet av livet, enten for å kjøpe bolig, bil eller hytte, eller i perioder med uforutsette utgifter. Men hvordan fungerer rammelån, kontokreditt, fleksibelt lån og forbrukslån? Og er det noen fordeler med forbrukslån sammenlignet med de andre lånetypene?
Et forbrukslån er en engangssum som du låner uten sikkerhet. Det vil si at du ikke trenger å stille sikkerhet i en kausjonist eller i fast eiendom, slik du vanligvis må når du for eksempel tar opp et boliglån. Et forbrukslån gir deg også fri disposisjonsrett, det betyr at Easybank ikke bryr seg om hva du bruker lånebeløpet til. Renten på forbrukslånet vil være høyere enn boliglånsrenten, men samtidig betraktelig lavere enn renten du får på et kredittkort.
Fra Easybank kan du låne opptil 500 000 kroner og få en langsiktig nedbetalingsplan. Nedbetalingen gjøres månedlig, med faste terminbeløp som inneholder både avdrag, gebyr og renter. Du betaler inn den samme summen hver måned, noe som gjør tilbakebetalingen ryddig og forutsigbar og gir deg en trygghet på at lånet blir betalt ned innenfor tidsplanen.
Et rammelån er en fellesbetegnelse på lån som er fleksible, der du kan låne opptil en viss grense eller ramme som på forhånd er avtalt. Rammelån kalles også fleksible lån eller kontokreditt, og har det til felles at lånet ikke har en fast plan for tilbakebetaling. Et rammelån er derfor kun å anbefale hvis du har god kontroll på din egen økonomi.
Et rammelån, eller et fleksibelt lån har mange likhetstrekk med et forbrukslån, men lånet har en mer fleksibel nedbetalingsordning. Det vil si at du istedenfor å betale et fast terminbeløp hver måned, som inneholder både avdrag, gebyr og renter, selv bestemmer hvor mye du vil betale ned på lånet. Du kan betale mye i én periode og lite i en annen og ha flere avdragsfrie måneder. Et fleksibelt lån gir deg også muligheten til å låne hele eller deler av lånesummen på nytt når du har tilbakebetalt beløpet.
Som navnet tilsier er et fleksibelt lån, eller et rammelån, en lånetype som gir stor fleksibilitet, men som også kan by på utfordringer hvis du ikke selv klarer å strukturere tilbakebetalingen. For enkelte er det lett å la seg friste til å låne penger innenfor rammen gjentatte ganger, noe som kan øke sjansen for overforbruk. Og hvis du velger å ha mange avdragsfrie måneder i året blir konsekvensen høye renteutgifter.
Kontokreditt er også en type rammelån. Når du har fått innvilget kontokreditt har du mulighet til å trekke over kontoen din med det beløpet du har fått innvilget. Det vil si at du til enhver tid har et gitt beløp tilgjengelig på kontoen, i tillegg til dine egne penger. På lik linje med et fleksibelt lån beregnes det renter av det beløpet du har benyttet av kontokreditten. Når du får lønn, eller på en annen måte får penger inn på kontoen, blir kontokreditten din fylt opp igjen, og rentene slutter å løpe.
Kontokreditt gir, i likhet med et fleksibelt lån, høy grad av fleksibilitet, men risikoen for overforbruk er samtidig stor når lånet ikke utbetales som en engangssum, slik som ved et forbrukslån. Beløpet du kan få innvilget i kontokreditt er som regel lavere enn det du kan ta opp i forbrukslån, og begrenses gjerne av den faste månedsinntekten din.
Et rammelån kan også benyttes som boliglån, i slike tilfeller kreves det at du kan stille sikkerhet i en eiendel, som regel i boligen du er i ferd med å kjøpe. Det betyr at banken tar pant i boligen din for å kunne låne deg penger. Beløpet, eller rammen på lånet ditt, begrenses til en viss prosent av boligverdien, som regel 60 - 70 prosent. Slik som ved et vanlig rammelån så trenger du ikke å benytte deg av hele lånebeløpet, og du betaler kun renter på de pengene du har brukt.
Alle lån har sine fordeler og ulemper, og derfor er det lurt å sette seg godt inn i ulikhetene mellom dem. Hvilket lån du bør velge avhenger av hvilken livssituasjon du er i, hva du skal trenger penger til og hvor ryddig og strukturert du er. Både fleksibelt lån, kontokreditt og rammelån gir deg stor fleksibilitet, men samtidig innebærer det frihet under ansvar. For mange som trenger penger til et spesifikt formål, vil et forbrukslån med faste rammer og oversiktlig tilbakebetalingsplan kunne gi forutsigbarhet og hindre overforbruk.